債務協商 VS 債務整合（整合負債）
🔹整合負債方案🔹
💡所謂負債整合就是將原貸款餘額全部轉至另一家銀行(非最大債權銀行)，主要目的在於1.降低利息支出2.減輕還款負擔3.減少貸款筆數4.優化信用評分✅其跟債務協商最大差別在於個人信用評比能迅速大幅提升，而非聯徵紀錄被註記前置性協商中，因此被銀行認定為信用貶落的瑕疵戶。
☑️案例【整合負債前】繳款現況如下:
A融資機車-訂約金額30萬-餘額15萬(分36期)利率15.75%月繳10530元
B融資手機-訂約金額12萬-餘額6萬(分24期)利率15.75%月繳 5875元
C銀行信貸-訂約金額80萬-餘額40萬(分60期)利率12%月繳 17796元
D銀行信貸-訂約金額20萬-餘額10萬(分36期)利率12%月繳 6643元
E信用卡循環動用+分期金20萬元=最低應繳10000元
整合負債前-每月需負擔最低繳款金額50844元
☑️案例【整合負債後】繳款現況如下:
餘額15萬+6萬+40萬+10萬+20萬=91萬
🎯91萬(分84期)利率2.99%(起)每月繳款金額=12020元
債務協商 VS 債務整合（整合負債）
雖然兩者都可以減輕還款壓力，不過兩者之間會差在信用及聯徵註記。
債務協商
申請人在申請債務協商後，債務協商紀錄將被聯徵中心註記，當於聯徵中心出現債務協商紀錄，將導致在債務清償完畢前，無法與任何一家銀行有任何金融往來，包含：沒有辦法再使用信用卡、無法申辦新的信用卡，亦無法向銀行申請任何貸款。債務整合（也稱為整合負債）
在提出申請時，不會被聯徵中心註記形成信用問題，除了同樣可以減輕還款壓力、降低負債比，透過如期正常繳款，債務整合能確實改善信用評分。因此，在處理債務時，若能透過債務整合解決千萬不要進行債務協商！
但如果負債情形嚴重，已無法透過債務整合的方式解決不得不走向債務協商這條路，接下來將說明債務協商的申請流程、債務協商的五種方案，以及申請債務協商時需要注意的事項。
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