辦理信用貸款需要什麼條件呢?
就讓JHD就好貸理財顧問，為您說明吧。
🌞信用貸款🌞
🔷個人信貸專案特色:
➡️申請人不需提供保證人及擔保標的物抵押(例如:房屋、土地、汽車...)
➡️申貸准駁暨可貸額度-以借款人收入多寡(還款來源)及個人信用評分
高低(聯徵信用評分)，作為主要評估依據。
➡️會影響「貸款准駁」的因素
A.信用卡有遲繳紀錄(K23、K33)
B.信用卡未繳足最低應繳金額
C.信用卡➜使用循環額度，應繳金額未全額繳清
D.信用卡有「預借現金」紀錄
E.信用卡有使用「分期金」繳納方式
F.信用卡遭強制停卡
G.信用卡遭發卡銀行內部鎖卡
H.近期有「新業務查詢紀錄」，不含「原業務查詢」&帳戶開戶查詢
I.近期內信用擴張【含:短放、中放、長放、短擔、中擔、長擔、、】
J.貸款有遲繳紀錄(B32)含▶房貸、信貸、車貸、有擔、無擔、、
K.貸款筆數多
L.聯徵有催收紀錄且尚在揭露期間內
M.聯徵有呆帳紀錄且尚在揭露期間內
N.聯徵註記有「債務協商」紀錄且尚在揭露期間內
O.聯徵註記有「更生」紀錄且尚在揭露期間內
P.聯徵註記有「家人代為清償」紀錄且尚在揭露期間內
Q.信用卡或貸款註記緩繳中
R.銀行帳戶被註記為警示帳戶
🔺簡易貸款專案🔺
👉簡易貸款係針對不符「職收證明」資格客群的彈性方案👈
👁🗨額度10~500萬元
👁🗨還款年限1~15年🌲目標對象🌲
🉑上班族🉑自由業🉑自營商🉑家庭代工🉑水電工
🉑專業投資人🉑個人工作室🉑路邊攤🉑流動攤販
🉑SOHO族🉑斜槓族🉑計程車司機 🉑無一定雇主
🉑傳直銷人員🉑外送員🉑持有本國身份證的外籍人士
🉑小型加工廠🉑企業社🉑小吃店🉑飲料店🉑工地人員✅按日計酬✅按件計酬✅薪資領現✅投保工會✅計時臨時工…等。
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☘️ 負債整合專案☘️
🔺所謂負債整合就是將原貸款餘額全部轉至另一家銀行(非最大債權銀行)，主要目的在於1.降低利息支出2.減輕還款負擔3.減少貸款筆數4.優化信用評分。其跟「債務前置性協商」最大差別在於個人信用評比能迅速大幅提升，而非聯徵紀錄被註記前置性協商中，因此被銀行認定為信用貶落的瑕疵戶。
✅案例【整合負債前】繳款現況如下:
A.融資機車-訂約金額30萬-餘額15萬(分36期)利率15.75%月繳10530元
B.融資手機-訂約金額12萬-餘額6萬(分24期)利率15.75%月繳 5875元
C.銀行信貸-訂約金額80萬-餘額40萬(分60期)利率12%月繳 17796元
D.銀行信貸-訂約金額20萬-餘額10萬(分36期)利率12%月繳 6643元
E.信用卡循環動用+分期金20萬元=最低應繳10000元
整合負債前-每月需負擔最低繳款金額50844元
✅案例【整合負債後】繳款現況如下:
餘額A.15萬+B.6萬+C.40萬+D.10萬+E.20萬=91萬
91萬(分84期)利率2.99%(起)每月繳款金額=12020元🔺常見負債整合方式:
A.房屋貸款(可分30年攤還)代償➞ 原房貸+信貸+車貸+信用卡
B.房屋貸款(可分30年攤還)代償➞ 原房貸二胎+信貸+車貸+信用卡
C.房屋二胎貸款(可分20年攤還)代償➞ 信貸+車貸+信用卡
D.個人信貸(可分7年攤還)代償➞ 信貸+車貸+信用卡
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貸款小知識
✅「聯徵中心」計算「個人信用報告評分」的5項指標
#「信用評分」的高低與區間是「聯徵中心」根據個人於金融機構的➜借貸資料、信用卡資料、票信資料、被查詢記錄等內容加以換算得出。並可歸納出➜
1.繳款行為2.負債程度3.負債型態4.信用歷史長度5.新貸款申請次數等5項指標元素，由此為基礎計算出個人信用分數，用來預測個案未來履行還款義務的穏定性，提供金融機構做為風險控管參考。
#惟關於個人的存款、資產、年齡、教育程度、有無自用住宅、職業、服務年資、年薪、性別、財產所得、勞保、車籍駕籍、證券商授信負面資料等均未納入評分。
#由此可見，所謂「信用評分」僅是根據金融機構的往來情形加以計算出；故僅供參考就好!實務上◆大可不用把它當成准駁、核貸與否的唯一根據。才不致以偏概全，反而喪失核貸機會。JHD就好貸
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貼心小提示 !!!
個人貸款年限通常為最短12期(1年)~最長84期(7年),年利率範圍最低1.68%~15.99%,手續費用9000元,本廣告揭漏之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,每一顧客之實際貸款條件與百分率,扔以其個別貸款產品及授信條件而有所不同,詳細約定應以確定核准條件後為準,貸款範例=王先生申辦貸款金額300000元,貸款期間7年,年利率為2.88%,手續費用為9000元,每月還款額度應為新台幣3948元*84(月),利息總計為31632元,總還款額共為340,632
