A.沒有工作或無法提供收入證明：
工作及收入證明是銀行評估個人還款來源的重要依據，如果無法提供穩定的職收證明供銀行授信評估，銀行將無法有效衡量其放款風險，以保障其債權。
B.近期有貸款核貸紀錄：
如近期內信用急遽擴張，資金需求過於密集，銀行很容易對其借款用途產生風險疑慮，會將其列為高風險族群，導致貸款無法過件。
C.聯徵中心信用評分偏低：
如曾有貸款延遲繳款、信用卡費逾繳、信用卡預借現金、信用卡長期動用循環額度、信用卡爆卡、貸款筆數多、近期內信用擴張、、、等等現象，將導致聯徵分數降低，通常會被銀行婉拒其貸款申請。
D.聯徵查詢次數太多：
如果近三個月內的聯徵查詢紀錄超過3家(並非3次)，屬於近期內密集申辦，會被銀行認定為高風險族群，進而降低貸款申請的核貸機率。
E.負債比過高：
信用貸款額度超過平均月收入的22倍（DBR）或收支負債比過高(DIR)，則屬於低承做客群。
F.債務協商繳款中：
目前處於前置性協商、個別協商、更生還款中，聯徵紀錄會被註記，因此信用暫時被凍結，如於期間內向銀行提出信貸、房貸、企業貸、信用卡、、等申請，都會直接被拒絕。
G.聯徵有其他不良註記:
例如:清算、催收、逾期、呆帳、信用卡強停、支票拒往、退票未清償註記、、、等。

1.借貸資料：包含借款餘額、共同債務、其他債務資訊、借款逾期、催收或呆帳紀錄。
2.信用卡資料：包含持卡紀錄、帳款資訊以及帳款總餘額。
3.信用評分分數：信用分數介於200到800區間，最低200分，最高800分【如目前跟金融機構無任何借貸往來或無持信用卡記錄，則屬不予評分(就是一般俗稱的小白，亦即信用空白)】
4.聯徵查詢紀錄：最近1年內的查詢紀錄，包含被查詢紀錄及當事人(本身)查詢紀錄。
5.通報紀錄資訊：如果被通報為可疑帳戶或詐騙，也會註記於聯徵紀錄。

A.信用卡有遲繳紀錄(K23、K33)
B.信用卡未繳足最低應繳金額
C.信用卡➜使用循環額度，應繳金額未全額繳清
D.信用卡有「預借現金」紀錄
E.信用卡有使用「分期金」繳納方式
F.信用卡遭強制停卡
G.信用卡遭發卡銀行內部鎖卡
H.近期有多次「新業務查詢紀錄」，不含「原業務查詢」&帳戶開戶查詢
I.近期內信用擴張【含:短放、中放、長放、短擔、中擔、長擔、、】J.貸款有遲繳紀錄(B32)含▶房貸、信貸、車貸、有擔、無擔、、
K.貸款筆數多
L.聯徵有催收紀錄且尚在揭露期間內
M.聯徵有呆帳紀錄且尚在揭露期間內
N.聯徵註記有「債務協商」紀錄且尚在揭露期間內
O.聯徵註記有「更生」紀錄且尚在揭露期間內
P.聯徵註記有「家人代為清償」紀錄且尚在揭露期間內
Q.信用卡或貸款註記緩繳中
R.銀行帳戶被註記為警示帳戶
S.負債比過高
T.其他...

a.繳款行為類信用資料
係指個人過去在信用卡、授信借貸、票據以及融資租賃交易的還款行為表現，目的在於瞭解個人過去有無不良繳款紀錄及其授信貸款或信用卡的還款情形，主要包括其延遲還款的嚴重程度、發生頻率及發生延遲繳款的時間點等資料。
b.負債類信用資料
係指個人信用的擴張程度，主要包括負債總額（如：信用卡額度使用率，即應繳金額加上未到期金額÷信用卡額度；如：授信借款往來金融機構家數）、負債型態（如：信用卡有無預借現金、有無使用循環信用；如：授信有無擔保品）及負債變動幅度（如：授信餘額連續減少月份數）等三個面向的資料。
c.其他類信用資料
主要包括新信用申請類之相關資料（如：金融機構至聯徵中心之新業務查詢次數）、信用長度類之相關資料 (如：目前有效信用卡正卡中使用最久之月份數)及保證人資訊類相關資料等。

1.如該當事人為有信用評分者，揭露實際分數(分數介於200分至800分)；評分分數較高者，表示具有較佳之信用品質，反之，分數較低者表示信用品質有待改善。

2.如該當事人為暫時無法評分者(如:信用空白，無參考資料可勾稽)，則揭露「此次暫時無法評分」。

3.如該當事人為給予固定評分者，則揭露「200分」。

若符合以下條件之一者，聯徵中心暫時不予以個人信用評分：

1.信用資料不足：
A.「授信歷史資料少於3期」或「近12期之授信餘額皆未大於0」。
B.「信用卡持卡未滿3個月」或「近一年之信用卡應繳金額皆未大於0」。

2.不適合取得信用：受監護宣告者。

3.信用資料有爭議：如個人請求於聯徵中心資料庫中註記其信用資料或紀錄目前為爭議中或訴訟中者。

4.在聯徵中心資料揭露期間內有下列信用不良紀錄之情況，且目前無正常之信用交易：
A.授信帳戶被任一金融機構列為逾期、催收或呆帳紀錄者。
B.信用卡任一正卡出現強制停卡、催收、呆帳紀錄者。
C.支票款存帳戶出現任一票據拒絕往來紀錄者。

5.已完成債務協商註記者。

6.消債條例適用者：若於聯徵中心資料庫中有前置協商、更生、清算等相關註記者，皆屬於暫時無法評分對象。

7.近1年內僅有學生貸款者：學生貸款屬於政府專案貸款，由於其性質特殊，並不算是真正的信用往來行為。

若過去並沒有和金融機構有借貸往來紀錄，或是往來期間少於三個月，聯徵中心評分系統無從判斷其信用好壞，就會產生評分結果為「此次暫時無法評分」。此類族群雖因在聯徵中心的相關資訊不足，無法評分，但無法評分並不一定代表其信用不良。

申請人與金融機構往來雖有信用不良紀錄情形，但仍有其他正常的信用交易紀錄(例如:貸款或信用卡繳款中)，也就是仍有金融機構與該當事人往來，則聯徵中心給予固定評分200分，該分數為聯徵中心所指定的較低分數，換言之，亦即聯徵中心並未針對此類對象給予實際評分。

「財團法人金融聯合徵信中心」信用卡資訊揭示最近5年持用信用卡情形，依當事人使用狀況分別 有：
1.一般停用:申請停用、期滿不續發、卡戶行蹤不明、疑似遭側錄、正 卡停用、自然停用、業務移轉或被併購、繳款義務人之法人停用。
2.掛失停用：遺失、被搶、被竊、毀損、遺失後續有消費。
3.強制停用:款項未繳及欠款繳清。
4.偽冒停用:被冒用及與偽卡同號。
5.其他：其他及消費款項有爭議。

若符合以下條件之一者，聯徵中心暫時不予以個人信用評分：

1.信用資料不足：
A.「授信歷史資料少於3期」或「近12期之授信餘額皆未大於0」。
B.「信用卡持卡未滿3個月」或「近一年之信用卡應繳金額皆未大於0」。

2.不適合取得信用：受監護宣告者。

3.信用資料有爭議：如個人請求於聯徵中心資料庫中註記其信用資料或紀錄目前為爭議中或訴訟中者。

4.在聯徵中心資料揭露期間內有下列信用不良紀錄之情況，且目前無正常之信用交易：
A.授信帳戶被任一金融機構列為逾期、催收或呆帳紀錄者。
B.信用卡任一正卡出現強制停卡、催收、呆帳紀錄者。
C.支票款存帳戶出現任一票據拒絕往來紀錄者。

5.已完成債務協商註記者。

6.消債條例適用者：若於聯徵中心資料庫中有前置協商、更生、清算等相關註記者，皆屬於暫時無法評分對象。

7.近1年內僅有學生貸款者：學生貸款屬於政府專案貸款，由於其性質特殊，並不算是真正的信用往來行為。

信用卡分期付款共有以下三種:
A.預借現金分期。
B.帳單分期(指整筆帳單款項之分期，例如:帳單應繳總金額轉分期）。
C.消費分期（指單筆消費款項之分期）。

🍎其中，預借現金代表個人有較為急迫之資金需求，而帳單分期等同於實質借貸且風險偏高，因此聯徵中心會將「預借現金分期」及「帳單分期」兩者納入影響評分的項目；惟「消費分期」因屬性較偏向消費行為，所以聯徵中心並未直接將其納入評分模型考量，故並不會影響信用評分。

負債類情形為聯徵中心信用評分參考的依據之一，所以刷卡金額過高會讓信用卡額度使用率（即應繳金額加上未到期金額÷信用卡額度）因此上升，進而導致信用評分降低。

逾期、催收及呆帳紀錄，自清償之日起揭露3年，但呆帳紀錄最長不超過自轉銷之日起揭露5年

✅ 債務協商註記的揭露期限-
➡️前置協商註記-
A.前置協商不成立:「結案日」 起加6個月。
B.前置協商成立：履約完成日或提前清償日加1年。
C.毀諾未清償：自毀諾日起加3年。
D.毀諾後清償：全部債務清償日起加1年，但不超過毀諾日起加3年。
➡️個別協商註記-
A.個別協商成立者：自協商成立日起，至履約完成日或提前清償日止。
B.個別協商毀諾/終止者：自毀諾/終止日起加3年，惟不超過個別協商協議書約定之清償日。
C.個別協商毀諾後逕行全部清償該筆債務者：自該筆債務清償日加1年，惟不超過該筆債務毀諾日加3年。

逾期、催收及呆帳紀錄，自清償之日起揭露3年，但呆帳紀錄最長不超過自轉銷之日起揭露5年

逾期、催收及呆帳紀錄，自清償之日起揭露3年，但呆帳紀錄最長不超過自轉銷之日起揭露5年

📌聯徵中心信用評分針對金融機構查詢聯徵中心資料之查詢目的，如：存款開戶、申請信用卡、舊客戶信用複審等因素，皆不納入評分模型；此外，當事人本人查詢信用報告的紀錄亦不納入評分模型，故皆不會影響其評分。

📌個人信用評分僅將金融機構基於新業務且為申請授信（即貸款）之目的而查詢的查詢紀錄納入評分模型，因為此類查詢次數愈多，通常金融機構會將其視為對資金有急迫或異常的需求（例如：可能無法從原往來銀行獲得足夠之資金而必須向其他銀行借貸；或者是持續性缺乏資金而必須多次向銀行申貸；又或者是自身其他風險因素導致必須向多家銀行申貸始能獲得所需資金等等），而以上情況通常都會被金融機構視為信用狀況之不利因素，故將此納入評分模型考量。

📌另為避免當事人因短期內向多家金融機構比價（如：為取得更好之利率、額度…等貸款條件）進而導致評分降低，故聯徵中心中心會將最近一年內每30天的新業務查詢皆視為同一筆信用需求，亦即只計算為1次查詢；然當超過30天之新業務查詢，則將視為不同之信用需求，需再計為另1次查詢，以此類推。

➡️收入方面:
a.勞保(勞工保險)*不含投保工會*
b.健保職保(投保單位需相同於現職公司)
c.公保(公教人員保險)
c-1銓敘部證明
c-2派職令
c-3任官令...
d.軍保(軍人保險)
d-1兵籍資料
d-2派職令
d-3任官令...
e.最近年度扣繳憑單
f.最近年度個人所得資料清單
g.最近年度完稅清單
h.薪資轉帳存摺(轉入科目有規範)
i.在職證明(認定有資本額&單位限制)
j.薪資單(認定有資本額&單位限制)
k.執行業務所得
l.其他

➡️財力方面:
A.往來存摺*台幣、外幣(基數認定)
B.租金收入
C.定存*台幣、外幣
D.基金
E.保單價值金
F.集保存摺
G.終身俸
H.持有不動產證明
I.債劵
J.其他

🖋️收入部分:
a.401、403、404表
b.營所稅申報書
c.最近年度扣繳憑單
d.最近年度個人所得資料清單
e.最近年度完稅清單
f.其他

🖋️財力方面:
A.往來存摺*台幣、外幣(基數認定)
B.租金收入
C.定存*台幣、外幣
D.基金
E.保單價值金
F.集保存摺
G.終身俸
H.債劵
I.其他

🌲勞保-
勞保全稱「勞工保險」，屬於社會保險的其中一個項目。 在職勞工每月由公司加保，從薪資中扣除部分費用作為保費，以獲得保險保障。 勞保保障項目涵蓋：傷害、殘廢、生育、死亡及老年給付等不同情境。 勞工發生上述相關事故時，便能依勞保規定獲得相關給付。

🌲公保-
公保全名是「公教人員保險」，是台灣專為公務員和教育人員設計的強制性社會保險，1958年開始實施，目的是保障公職人員的生活與福利，提升工作效率。 它的主管機關是銓敘部，目前由台灣銀行公教保險部負責承辦。 保障對象：包括法定機關編制內的有給專任公務員、公立學校教職員，以及部分私立學校教職員。

🌲軍保-
軍人保險係社會保險，為我國憲法基本國策所建立之社會福利 制度。 軍人保險於民國(以下同)39 年6 月1 日開辦，起初納保 對象僅有現役軍官，自48 年7 月1 日起擴大至現役士官長、 士官、士兵及各種軍校受訓之學生。 給付項目有退伍給付、身 心障礙給付以及死亡給付，俾使國軍官兵得以無後顧之憂地保 家衛國。

🌲漁保-
如果是從事漁業相關事業的人民，可能會由職業工會，或是漁會加保社會保險，通稱為「漁保」。

🌲農保-
顧名思義，農保是從事農業工作的人參加的社會保險，目前農保的身分別有自耕農、佃農、養蜂農民及實際耕作者4種。

🌲農職保-
實際從事農業工作之農保被保險人，或已領取相關社會保險老年給付或外籍配偶且全民健康保險以第3類被保險人身分加保者，或具農業生產技術能力，且以區域性從事農業生產工作者，可以自願參加農職保，但自112年12月1日起申請參加農保者，視為一併參加農職保。

🌲團保-
團體保險是指雇主幫員工投保的保險，一般團體保險內容包含團體壽險、傷害險及健康險等項目，當員工發生意外事故或生病的時候，能夠提供補助醫療及身故傷亡保險金給付的保障。 由於團體保險的保費通常是由雇主全額支付，並涵蓋24小時完整保障期間，因此也被視為是一種員工福利。

🌲工會保險-
勞工保險提供勞工朋友完善的保障，其保障範圍包括：生育、傷病、失能、老年、死亡五種給付。 年滿十六歲以上，無一定雇主或自營作業者，得以職業工會為投保單位參加勞工保險。 由工會投保，政府補助40%保費，符合特殊身分者另有補助。

➡️收入方面:a.勞保(勞工保險)*不含投保工會*b.健保職保(投保單位需相同於現職公司)c.公保(公教人員保險)c-1銓敘部證明c-2派職令c-3任官令...d.軍保(軍人保險)d-1兵籍資料d-2派職令d-3任官令...e.最近年度扣繳憑單f.最近年度個人所得資料清單g.最近年度完稅清單h.薪資轉帳存摺(轉入科目有規範)i.在職證明(認定有資本額&單位限制)j.薪資單(認定有資本額&單位限制)k.執行業務所得l.其他

♦短期放款貸款年限1-3(含)年【列入DBR22倍限制】
♦中期放款貸款年限3-7(含)年【列入DBR22倍限制】
♦長期放款貸款年限7(不含)年以上【視貸款種類判定是否列入DBR22倍限制】

♦短期擔保放款貸款年限1-3(含)年【列入DIR收支比計算】
♦中期擔保放款貸款年限3-7(含)年【列入DIR收支比計算】
♦長期擔保放款貸款年限7(不含)年以上【列入DIR收支比計算】

#信用貸款是以借款人信用條件為主要依據的貸款融資服務，屬於無擔保貸款，即使名下沒有合適的抵押品也能提出申請，相較於➤汽車、機車貸款、房屋貸款及土地貸款等抵押貸款，貸款額度較有限制，個案的負債比也看的比較重；通常是因手續較簡便或無法提供合適抵押品時，會採取申請的貸款方式。
#根據金融監督管理委員會（金管會）規定：「金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額除以平均月收入，不宜超過22倍（又可簡稱為DBR22倍）。」舉例:若申貸人的平均月收入是3.5萬，那麼DBR22倍即是3.5萬乘以22倍，也就是最多可貸77萬元的銀行貸款貸款額度。

➡️收入方面:a.勞保(勞工保險)*不含投保工會*b.健保職保(投保單位需相同於現職公司)c.公保(公教人員保險)c-1銓敘部證明c-2派職令c-3任官令...d.軍保(軍人保險)d-1兵籍資料d-2派職令d-3任官令...e.最近年度扣繳憑單f.最近年度個人所得資料清單g.最近年度完稅清單h.薪資轉帳存摺(轉入科目有規範)i.在職證明(認定有資本額&單位限制)j.薪資單(認定有資本額&單位限制)k.執行業務所得l.其他

➡️收入方面:a.勞保(勞工保險)*不含投保工會*b.健保職保(投保單位需相同於現職公司)c.公保(公教人員保險)c-1銓敘部證明c-2派職令c-3任官令...d.軍保(軍人保險)d-1兵籍資料d-2派職令d-3任官令...e.最近年度扣繳憑單f.最近年度個人所得資料清單g.最近年度完稅清單h.薪資轉帳存摺(轉入科目有規範)i.在職證明(認定有資本額&單位限制)j.薪資單(認定有資本額&單位限制)k.執行業務所得l.其他

➡️收入方面:a.勞保(勞工保險)*不含投保工會*b.健保職保(投保單位需相同於現職公司)c.公保(公教人員保險)c-1銓敘部證明c-2派職令c-3任官令...d.軍保(軍人保險)d-1兵籍資料d-2派職令d-3任官令...e.最近年度扣繳憑單f.最近年度個人所得資料清單g.最近年度完稅清單h.薪資轉帳存摺(轉入科目有規範)i.在職證明(認定有資本額&單位限制)j.薪資單(認定有資本額&單位限制)k.執行業務所得l.其他

A.一般而言，保證人所負擔的保證責任具有「補充性」。如果債務人的財產足夠清償債務，那麼債權人須先對債務人請求清償債務，並且強制執行債務人的財產受償，不可直接向保證人求償。
B.保證人可以向債權人主張「先訴抗辯權」，拒絕清償。
C.這是民法為保障保證人所賦予的權利，但如果保證人自己選擇拋棄先訴抗辯權，在面對債權人求償時就無法行使先訴抗辯權。
D.常見的情況，包含保證人簽訂的保證契約中，有約定「保證人願意拋棄先訴抗辯權」條款，此時保證人受到契約的拘束，無法對債權人主張先訴抗辯權。

A.藉由「自然人憑證」直接於電腦線上查詢➜聯徵中心「個人線上查閱信用報告服務」網頁，即可快速查閱「個人信用報告」電子檔。
備註: 申請人只需攜帶本人身分證件及250元工本費，就可至任一戶政事務所(無區域限制)都可以臨櫃申辦「自然人憑證」。
B.手機APP查詢聯徵
使用手機APP查詢聯徵，先要安裝「TW投資人行動網」App，iOS及Android均可使用(到app商店下載即可)手機app查閱聯徵紀錄，步驟比較複雜，而且目前僅支援11家證券商認證使用，如果沒有這11家證券的證券戶(元富證券、日盛證券、永豐金證券、永豐期貨、統一證券、大慶證券、玉山證券、國票證券、第一金證、富邦證券、群益證券、臺銀證券。)，就不能用手機查詢，建議可選擇其他方式查詢聯徵，程序會比較簡易。
C.直接到聯徵中心臨櫃辦理
🔺聯徵中心地址：100台北市中正區重慶南路一段2號1樓( 捷運台北車站Z10出口 )
🔺申請文件：身分證正本和第二證件，如健保卡、駕照
【如果是委託他人申請，則需要委託申請證明文件，三項文件缺一不可】
🔺申請文件：身分證正本和第二證件，如健保卡、駕照；並填寫郵局專用申請書。
🔺申請方式：本人親自到郵局儲匯窗口，填寫郵局專用申請書，並確認身份送出申請，處理完成後，資料會寄回代收辦理郵局，就可到郵局領取。
🔺郵局受理時間：各郵局公告之儲匯窗口平常日營業時間，不包含平常日延時營業郵局及週六、日營業郵局。
🔷申請文件：
聯徵中心電話：02-2316-3232服務時間：週一至週五 09:00~17:00(中午時段不休息)申請方式：親臨或委託親友至聯徵中心服務櫃台辦理。
1.當事人及受託人雙方身分證正本。
2.當事人新式戶口名簿(不限式別，正、影本皆可)或戶口名簿正本。
3.當事人簽章之委託書「代理申請／領取個人或債清委託書」(可由聯徵中心網站下載)
D.郵局臨櫃代收辦理查詢聯徵全台各地郵局都可代收聯徵查詢申請，時間約須3~7個工作天(含聯徵中心處理及來回寄送時間)。請郵局影印雙證件者，郵局得酌收影印費用。
E.郵寄申請郵寄申請➜將備好的資料直接郵寄聯徵中心▲寄件地址是：10044台北市重慶南路一段2號16樓，郵寄方式查詢的時間會比較久，大約2~6個工作日(未加郵寄往返時間)如果急需的話，建議採用其他途徑辦理，以避免曠日廢時。
1.個人信用報告申請書(聯徵中心網頁下載)
2.身分證正反面影本
3.第二證件(駕照、健保卡或其他有效證件)影本
4.新式戶口名簿影本

▲什麼是自然人憑證-
就是給自己一個網路身分證，您可透過網路申辦多項政府提供的服務，目前自然人憑證可使用的網路應用服務包括網路報稅、勞保年資及個人退休金專戶查詢、個人限制入出境查詢、健保個人資料及欠費查詢、電子公路監理、電子戶籍謄本、身分證掛失及地政e網通等多項便民服務。

1.年滿18歲就可辦理，必須本人親自辦理（不可委託辦理喔！即便當事人如果在國外的話，也不可授權辦理）。
2.應備證件：A.身分證正本。B.E-mail信箱。C.規費250元。
3.您可至全國任一戶政事務所辦理。
4.於上班時間申請或補領自然人憑證可當場領取IC卡。

➡️收入方面:a.勞保(勞工保險)*不含投保工會*b.健保職保(投保單位需相同於現職公司)c.公保(公教人員保險)c-1銓敘部證明c-2派職令c-3任官令...d.軍保(軍人保險)d-1兵籍資料d-2派職令d-3任官令...e.最近年度扣繳憑單f.最近年度個人所得資料清單g.最近年度完稅清單h.薪資轉帳存摺(轉入科目有規範)i.在職證明(認定有資本額&單位限制)j.薪資單(認定有資本額&單位限制)k.執行業務所得l.其他

A如果警示帳戶涉及的事件，最後被法院或檢察署判為無罪or不起訴處分or一般商業買賣糾紛or冒名申辦or存款帳戶遭盜用等情形。則從解除警示後，聯徵中心就不會再揭露上開訊息。
B但如果是被判有罪的案件，例如:繳納罰金、判刑執行完畢、緩起訴及保護處分等情況，則會從解除警示那天起揭露1年的時間，但最長不超過通報日起2年。

答:如果警示帳戶涉及的事件最後被判為無罪，例如不起訴處分、一般商業買賣糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用等情形，從解除警示的那一刻起，聯徵中心就不會再揭露；但如果是有罪的案件，例如繳納罰金、判刑執行完畢、緩起訴及保護處分等情況，則會從解除警示那天起揭露1年的時間，但最長不超過通報日起2年。

答:警示帳戶當事人名下的其他帳戶就稱為衍生管制帳戶，衍生管制帳戶的交易功能同樣會受到限制，無法使用提款卡、轉帳及其他電子支付功能，匯入款項也會退回匯款銀行，差別在於衍生管制帳戶是由金融機構自行管控，聯徵中心不會進行揭露，也只需要經由金融機構查證即可解除。

解除「警示帳戶」條件:
A.刑事案件獲得不起訴處分
B.刑事案件獲得無罪判決
C.完成繳納罰金或執行完需負刑責
E.刑事案件獲得緩起訴、緩刑處分或保護處分
F.經調查證實案件為一般商業買賣糾紛
G.人頭帳戶被證實為冒名申辦或是盜用
H.帳戶被誤設為警示帳戶，且經查證屬實
⭕申請解除「警示帳戶」步驟:
1.取得正式判決書，證明您符合上述的解除警示帳戶條件
2.攜帶身分證及判決書前往警察局偵查隊，提出解除警示的申請
3.大約1～2個星期後，銀行會收到解除警示的公文
4.打電話到銀行確認解除警示帳戶
5.解除警示帳戶後即可正常使用交易功能

臨櫃申請程序：
A.必須先釐清刑事案件的結果，並取得正式判決書或不起訴處分書。

B.攜帶判決書或不起訴處分書和身分證(如未領有身分證之未成年則需攜帶戶口名簿或戶籍謄本)，向各地警察分局偵查隊或警察局刑事警察大隊提出解除警示的申請。

C.申請解除警示帳戶約3～5天後，會收到申辦單位解除警示公文副本，帳戶所屬銀行會在1～2個星期後收到解除警示公文。

➡️收入方面:a.勞保(勞工保險)*不含投保工會*b.健保職保(投保單位需相同於現職公司)c.公保(公教人員保險)c-1銓敘部證明c-2派職令c-3任官令...d.軍保(軍人保險)d-1兵籍資料d-2派職令d-3任官令...e.最近年度扣繳憑單f.最近年度個人所得資料清單g.最近年度完稅清單h.薪資轉帳存摺(轉入科目有規範)i.在職證明(認定有資本額&單位限制)j.薪資單(認定有資本額&單位限制)k.執行業務所得l.其他

債務人如果對銀行、信用合作社等金融機構積欠消費借貸債務，如欠卡債、信用借款、房貸等，在向法院聲請更生或清算前，必須先和債權人進行協商（稱之為前置協商），如果協商成立就可以不必利用消債條例的更生或清算程序，如果協商不成，才可以聲請更生或清算。當然如果債務人的債權人之中，沒有任何一個是金融機構，就可以不用經過協商程序，而可以直接向法院聲請更生或清算。

🔹破產宣告紀錄或清算裁定註記，自宣告日或裁定開始清算日起揭露10年。
🔹更生註記，自更生方案履行完畢日起註記4年，但最長不超逾法院認可更生方案之日起10年。

支票借款又稱為『票貼』或『支票貼現』是一種將支票作為抵押品的資金服務，很多中小企業都會利用支票借款來解決資金週轉問題。支票借款和支票貼現一樣，是提前提示支票的借款行為，也可以稱為「票貼」或「調現」。因為支票的平均票期為3～6個月，如果持有支票的公司在這段時間面臨資金需求，即可轉讓該帳款債權予銀行或金融機構來提前兌現，但由於上述機構會收取利息及手續費等費用作為利潤，又稱票貼息，故無法依照支票面額全數兌現。

🔹禁止背書轉讓

如果支票上有註記 「禁止背書轉讓」等字樣，就代表該支票只能由支票上的受款人兌現，且受款人不能將支票轉讓。因此提領支票時，銀行將核對受款人的身分證明文件，確認受款人身分無誤後，才能兌換現金。

🔹憑票支付

支票上的「憑票支付」又稱為「抬頭」，是填寫受款人姓名的欄位，代表該張支票為該受款人所有，通常情形下，都會與「禁止背書轉讓」同時標記。但假如支票只有標記「憑票支付」而無標記「禁止背書轉讓」時，則受款人就可以在支票背面註記蓋章，將支票背書轉讓給第三人。

🔹左上方有兩條平行線

支票正面左上方若劃有兩道平行線，就是俗稱的「劃線支票」，代表這張支票只能存入受款人(若有劃線、沒有抬頭又沒有禁背者，就可直接存入任一人帳戶中兌現)的銀行帳戶，並需要經過票據交換所，不能立即兌換現金，通常需要３個工作天才會入帳。

PS.若是沒有額外註記的普通支票，其兌現期限為自發票日開始起算1年，逾時該支票即失效(如過期除非發票人幫忙更改日期並在更改的日期上蓋章)

1.支票左上角如有兩條黑線者稱為劃線；有書名憑票支付○○○者稱為抬頭；支票〈正面或背面〉如有" 禁止背書轉讓 " 字樣稱為禁背；如此有以下幾種情形：

ａ．若有劃線、有抬頭又有禁背者，這張支票一定得存入抬頭者本人的帳戶才可以兌現。

ｂ．若有劃線、有抬頭但沒有禁背者，可於支票背面蓋抬頭者的印章再轉由有帳戶的家人存入銀行兌現。

ｃ．若有劃線、沒有抬頭又沒有禁背者，就可直接存入任一人帳戶中兌現。

ｄ．以上條件皆無者，則是張現金票，在本行者直接在支票背面填上姓名電話等基本資料就可領現了，若在他行得經由交換就要等第三天才會兌現。

2.存入支票時，於支票背面填上姓名及存入銀行帳號〈郵局帳號亦可〉等資料。

3.可在不同分行代收支票，須視代收銀行〈或郵局〉是否酌收手續費。

4.指名支票不可轉讓他人代收。

5.支票付款行與存款人帳戶為同縣市之支票約 1~3 天，不同縣市之支票約 3~5 天，即可

存入本人帳戶，就可提領。

6.例如支票上記載日期是 101 年 11 月 30 日，那就是說在 101 年 11 月 30 日那天開始可以去兌現支票，切記在 102 年 11 月 29 日(含)之前要去兌現喔~不然逾期一年就過期不能領了(如果過期可以請發票人幫你改日期並在更改的日期上蓋章)

A.即期支票-
指發票人在票據上記載的發票日和送交給執票人的日期一致。因此拿到即期支票者，可以立即向金融機構申請兌現。
🔺根據票據法規定，如果發票地與付款地在同一縣市，執票人需在發票日後7天內提示；若發票地與付款地不在同一縣市，執票人應在發票日後15天內提示；若發票地在國外，付款地在國內者，執票人應在發票日後2個月內提示。
B.遠期支票-
指發票人在送交給執票人時，在支票上填載實際簽發日後的某一特定日作為發票日，執票人必須在票上所載發票日期屆至時，才能向金融機構申請兌現。
🔺假如害怕忘記兌換時間或遺失支票，也可以到銀行辦理「支票託收」，等發票日一到，銀行便會自動幫你兌現。

A.支票
由發票人所簽發，指定一定金額，委託金融業者見票時，無條件支付款項給受款人。
☑️發票人必須發票人必須無信用不良記錄、銀行審核認可，才可以開立支票帳戶。
B.本票
由發票人所簽發，指定一定金額，在指定日期時由自己無條件支付款項給受款人。
☑️若受款人沒有拿到資金，可以逕向法院聲請強制執行。
C.匯票
由發票人所簽發，指定一定金額，委託付款人在見票時，無條件支付款項給收款人。
☑️除國內可使用，亦適用於跨國地區

🔹認識上述三種票據相關定義之後，企業就能依照自己的需求，選擇適合的票據進行資金使用、調度。不過就本地企業而言，最常使用的票據還是支票。

一年內發生退票，且未經辦理清償註記達三張，則票據交換所就會通報其為拒絕往來戶【拒絕往來期間一律為 3 年】

➡️收入方面:a.勞保(勞工保險)*不含投保工會*b.健保職保(投保單位需相同於現職公司)c.公保(公教人員保險)c-1銓敘部證明c-2派職令c-3任官令...d.軍保(軍人保險)d-1兵籍資料d-2派職令d-3任官令...e.最近年度扣繳憑單f.最近年度個人所得資料清單g.最近年度完稅清單h.薪資轉帳存摺(轉入科目有規範)i.在職證明(認定有資本額&單位限制)j.薪資單(認定有資本額&單位限制)k.執行業務所得l.其他